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SigFig:帮你发现隐性费用

  SigFig审计客户的投资组合,使其投资更高效。

  文 | Marty Jerome

  它是什么

  大多数理财咨询服务都有隐性费用和其他昂贵的“陷阱”,可以把客户的投资收益变成亏损。而SigFig是一个公开这些费用的免费网站。它能在一分钟内,通过其不断改进的算法来检测用户的投资组合,包括养老金账户、托管账户、共同基金等,然后给用户指出管理费用产生在哪里,并就如何改变表现不佳的资产组合给出建议。该网站安全级别与银行系统一样高。在短短一年内,该公司已经帮助客户同步了大约300亿美元的资产。

  第一步

  创始人迈克·沙和帕克·康拉德在哈佛大学念书时开始从事日间交易,随后他们接触到了投资类教育网站Wikinvest。他们认为该网站需要更好的追踪工具,于是创建了Wikinvest投资组合追踪器,帮助投资者追踪存放在不同经纪公司的全部资产。

  该工具问世后大受欢迎,因此他们又创建了另一个工具SigFig,在基础会计功能之上增加了新功能,帮助投资者发现各种管理基金中的隐性费用、不合理的额外费用和收益不佳的产品。

  “20%基金投资者的一次性中介费用在4%以上,”沙说,“这些钱会直接付给经纪公司。而推销这些基金的经纪公司完全可以给客户推荐中介费用相对更低的同样类型的基金,他们却从不这么做,这实在令人失望。”

  飞速发展

  该网站免费、安全而且快捷,整个分析过程用不到一分钟;它还会为客户提供投资建议,不受经纪人或大声嚷嚷的电视选股人的影响。投资者很快就认可了这个公正的工具。

  盈利模式

  SigFig目前尚未盈利。“在过去的一年中,我们关注的是公司的成长,”沙说。但它如何赚钱呢?该公司坚决不推荐任何经纪人或共同基金给用户,但它亲自挑选了一些对客户有受托责任的注册投资顾问推荐给用户,并收取推荐费。此外,当用户选择SigFig网站上列出的经纪公司开户时,SigFig有时也会收取介绍费。

  SigFig称它通过投资优化为投资者平均每年节省了5000美元。美国有超过1亿的散户,他们的总资产达21万亿美元,这个市场潜力巨大。

  SigFig的初始资金来自知名VC机构DCM和天使投资者马克·布里托(Boku公司CEO),欧文·范纳塔(Facebook的前首席运营官),比尔·哈里斯(Intuit和PayPal的前CEO),乔治·莫菲特科克伦(瑞士信贷资产管理公司总裁)和查理·奇弗 (Quora的联合创始人之一)等。

  下一步

  SigFig将提供高质量的服务(虽然还未确定内容),期望找到新的收入来源。与此同时,它将继续与CNN和福布斯等媒体合作,大力宣传其投资组合追踪利器。 译 |万婧

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