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【2015年度美国创业公司100强】CSC:社区公益资金

  文│Michelle Goodman

  Rachel Maxwell成为融资企业家的道路并不寻常。在2012年拿到MBA学位前,她和她的丈夫一起开着一家分析与市场调查公司,负责国际气候政策相关工作。但她在数据方面的天赋和对可持续能源的兴趣很快让她开始为当地社区寻求可持续的商业融资解决方案。

  来自西雅图的Maxwell表示:“我确信我们确实需要一个分布式的经济系统,这和我们需要分布式能源网络的道理十分类似。”经过一年的研究之后,零利率众筹资金平台Community Sourced Capital(CSC)诞生,它基于风投,而且针对社区。为了确保未来的董事、顾问和投资人都能严格履行CSCCSC的使命,CSC申请了B Corp认证,并且注册为社会目标型公司(social purpose corporation)。

  “每个人都在对我们说‘没有人会这样做’。”作为公司CEO的Maxwell,力图证明他们的想法是错误的。“大部分(放款人)都很了解他们所支持的企业或者是利益相关人。我们发现,放款人在企业具备两个条件时会更乐于发放零利率贷款:第一,该企业与他们自己的产业有联系;第二,该企业获得贷款后能够取得更大的发展。”

  自2013年CSC问世,已有3700人发放超过80万美元的贷款给美国当地的餐馆、啤酒厂、精品酒店、农场、零售商和生产商。平均每次贷款数额为1.5万〜2万美元,单人出资额大部分为100美元。Maxwell表示:“超过90%参与网站活动的人都收到了计划募集的金额,这比行业平均值高出50%。”

  借款方花费250美元可在网站上推广4周,融资范围在5000美元〜50000美元之间。放款方每次借款时可有50美元的增量,或者选择借贷相抵。如果一个项目得到资助,CSC会在最长三年的还款期内每个月向借款方收取50美元,期间不收取利息。相应地,借款方会返还CSC一定比例的纯利润,然后CSC将这部分钱还给放款方(也可以说是债权人)。

  CSC的员工会仔细审查每个筹款行为。Maxwell将重心放在筹资额是否足够支持特定的项目(例如新烤箱或者太阳能电池板),以及借款方能否偿还借款、有没有合适的社区组织能为他们拨款。有意申请贷款的人必须展示全部项目细节、项目预算安排和时间表,同时还要展示现金流细节以及他们的项目与当地社区有何种联系。Maxwell表示:“我们会亲自调查与我们合作的企业。”

  Maxwell希望在CSC推广至全国前在西北太平洋地区取得成功。为了达到这个目标,她正尝试和当地政府和经济发展组织达成合作伙伴关系。Craft3是一家非营利社区发展贷款机构,它正在将CSC的贷款一对一地与俄勒冈和华盛顿州的社区配对。其他合作伙伴还包括华盛顿州商务厅及西雅图经济发展办公室。Maxwell表示:“我们正在做的是发展人脉和合作伙伴,这将在全国复制推广,但我们先要在自己的后花园做好。”

  更多融资类公司

  Women's Venture Capital Fund诞生于哈佛大学商学院,他们只为高管团队中至少有一名女性的企业提供投资,因为他们相信性别上更加多元化的管理团队能够做出更优秀的决定、制造质量更高的产品,并且最终获得更高的利润。

  ZestFinance改进了风险承担模式。他们采用机器学习和分析大数据,可以让更多人有更多的信贷额,而无需提高借款风险。

  FlashFunders的免费产权投资平台可通过向企业提供符合美国证监会的文件和美国联邦储蓄保险公司担保的委托账户为客户省下上千元法律费用,将筹款进程流水线化。

  在线金融服务公司Fundbox能够提供100美元~1000美元的低收费预付发票费,帮助小型公司理清应收账目表。

  VerInvest是一家有保证的机密验证平台。它能够按证券法规定,让融资人能够核查他们确认的投资人的经营状况、和寻求资金的创业公司联系,让各方的合作更加顺畅。

  大多数天使投资人都是男性。为了让更多的女性企业家加入其中,Pipeline Fellowship在美国超过10个城市提供训练营,指导女性企业家如何参与天使投资。

  Earthport来自伦敦,他们的目标是替代传统的银行海外支付系统。至今已有美国银行、西联汇款和世界银行等著名银行签署了Earthport集中云端服务协议。

  Local LIft会帮助商家展示业务改进计划,阐释他们的努力将会如何加强社区发展,向附近社区的消费者提供独家产品,从而提高商家的融资额度。

  Aspiration是为中产阶级投资人提供的平台。它的收费方式非常奇特,提出了一个“只付合理费用”的收费标准,同时他们还会捐出公司10%的营收给慈善事业。

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