5月12日以来，全国上下为地震灾区展开了捐款行动，多家电子支付公司也正努力在其中扮演更积极的角色。支付宝立即开通了捐助的官方快速通道，在慈善机构的网站因为访问量过大而导致页面无法打开的情况下，网民可以通过快速通道向国内几大慈善机构进行捐赠。快钱也联合中国红十字会、李连杰壹基金计划、中国妇女发展基金会、中国儿童少年基金会、上海市慈善基金会开展在线捐赠活动，捐款将根据捐赠人的选择分别进入基金会账户，再由它们送往灾区。易宝支付的合作商家也迅速组建“商家在线捐赠联盟”，易宝支付则为公益机构提供“零费用”政策……
这些电子支付公司的创始人多有互联网行业背景，对于市场的反应速度非常迅速。伴随这种速度的是他们在支付市场上的勃勃野心，“现阶段，对于电子支付公司来说，现金才是最大的竞争对手。”快钱CEO关国光如是说。易宝支付创始人之一兼副总裁余晨表示了同样的观点，他相信以后人们说起支付就是指电子支付，就像现在人们提起邮件就是指电子邮件一样。
“百度币”早已开始推广使用；卓越网在使用自己的支付系统且不允许用户使用其他系统；很多银行也加入了在线支付的行列……后来者对电子支付仍持有相当的热情。总体算来，中国现有约50个类似的在线支付服务平台。易观国际和艾瑞咨询的数据显示：2008年初，电子支付市场已经形成了支付宝、财付通、银联电子支付、快钱四足鼎立的多元格局。在这个领域积累了一定用户资源和商户资源以后，暂时的领先者都不敢懈怠，政策的不确定性和诸多瓶颈预示着行业发展的变数依然存在。
浮躁中成长
美国科学史研究者罗伯特·莫顿（Robert K. Merton）这样归纳“马太效应”（Matthew Effect）：任何个体、群体或地区，一旦在某一个方面获得成功和进步，就会产生一种积累优势，就会有更多的机会取得更大的成功和进步。在今天，马太效应有了更多寓意。对公司的经营发展而言，马太效应告诉我们，要想在某一个领域保持优势，就必须在此领域迅速做大。当你成为某个领域的领头羊时，即使投资回报率相同，你也能更轻易的获得比弱小的同行更大的收益。而若没有实力迅速在某个领域做大，就要不停地寻找新的发展领域，才能保证获得较好的回报。
用这种理论来描述现在的电子支付行业的发展非常切合。
余晨认为，接下来仍会有新公司进入市场，甚至不乏很多小公司进入后在短时间内依靠特定用户群挣钱后很快退出，但是有长远发展规划的公司不会很在意短期是否盈利。关国光甚至表达了希望“新人”加入的意思，“中国的电子支付市场规模相当大，不是一家或者两家企业可以覆盖的。我们希望有更多的愿意在这个行业中真正投入的新企业进来。”
成功能带来更多机会；反之，没有机会就难于成功。目前，电子支付公司的商业模式仍是靠交易中的手续费来实现，所以从本质上来讲，这个行业追求的是规模经济，公司一定要把规模做起来，才能够做到自我支撑。“交易量很大并不见得你的收益就很多，公司必须做的特别大才可以。”余晨表示。
市场的领先者已经利用店大优势与银行达成几乎无缝对接的战略合作，达成并不低的费率，以获取毛利，但那些资源弱势的支付公司就不一定能够拿到同样的条件。像上海环迅、首信支付这些最老的第三方支付公司，经营时间比较长，底盘比较稳固，虽然最近几年没有太多的拓展和创新，但是那些“旧”市场也支撑着他们的发展。
艾瑞的监测数据显示，2007年中国电子支付市场全年交易额实现了100%的增长并突破1，000亿元，预计2008年仍将保持100%以上的增长。在这个大蛋糕中，阿里巴巴旗下的支付宝一家就占了50%以上。作为独立第三方支付平台的快钱，2008年一季度的交易量为37亿～38亿元，平均增长速度每季度约为50%～60%，在独立第三方支付平台中排名第一。关国光称，“拥有更多现金流量和用户资源就意味着更多的话语权，在面对同行的挑战时，虽然被认为存在这样那样的劣势，还能在市场占有率上不断攀升。”
关国光认为，电子支付是一个苦活，最终能否成功要看公司的团队愿不愿意卷起袖子来干，市场格局的变化与企业是否能提供价值相关。他一向快人快语，不怕得罪同行，“我并不想评判谁，我只是说事实。在这个行业内，还是相当浮躁的。整体来讲，国内真正在这个行业内不断创新、不断投入的只有两家公司，一个是支付宝，一个是快钱。”
寻找新竞争力
正如马太效应的寓意，企业若没有实力迅速在某个领域做大，就要不停地寻找新的发展领域，才能保证获得较好的回报。作为后来者，如不能拥有像支付宝一样的用户基础，就应在新服务和新产品的开发上加快速度。就像易宝支付总裁唐彬所言，“今天我们发现电子支付的话题已经变成了产品和服务。”
之前，电子支付企业则是通过价格的恶性竞争抢夺市场份额。因此几乎所有电子支付企业都未得到盈利，所收的手续费甚至达不到1%，易宝支付、快钱等公司在采访中都不愿意谈论自己的收入状况。“从2005年～2007年，我认为是关键性的一步，从萌芽到开始走向发展；2007年～2008年应该是从开始发展走向快速发展，快速成熟的阶段。这一步对电子支付公司，应该是从不盈利到盈利的跳跃，2008年将开始走向盈利，为未来的发展打下良好的基础。”唐彬如此预测。
关国光表达了类似的看法，他认为2008年有两点是会发生的：一是公司之间的差距会拉开，今年不会像以前，仅仅是价格上的竞争，而是服务和其他方面的竞争。这标志着原先靠价格竞争的模式会逐步退出市场，但是需要花多长时间还不能确定。二是行业内可能会出现很多成熟性的创新。因为在2006年～2007年大家都在尝试性的创新，探索某种方式能不能够进入运营，是不是能真正带来收益、带来交易量。而在2008年下半年，以前的探索会变成实际的业务，之前的研究和探索可以成为结果。
深挖行业应用
由于电子支付涉及金融领域，必须面对一系列严格规定。但是，规定以内也给企业留下了足够的创造余地，关键要看企业如何触摸和搜索机会。
目前，大多数的支付公司在多数行业靠赚取交易手续费还很困难，所以，大多数的支付公司已经在行业应用下功夫。哪里有需要，哪里就有创造，尤其是机票行业、彩票行业、直销行业，电子支付企业可以深入行业价值链后派生出新的利润增长点，例如：机票行业软件和电子客票分销平台、彩票联合购买和彩票应用软件。比如在航空客票领域，易宝支付不单是给商家提供简单的支付通道，甚至还会提供订单系统等软件服务。
行业应用的深入已经成为电子支付公司的共识，航空客票则是它们竞相争夺的领域，支付宝、快钱、易宝支付、财付通等都做出了很多努力，汇付天下、环迅也不例外。腾讯在线支付部张抗透露，财付通的近期规划就包括深入开拓航空、政府、教育等支付市场领域这一项。而余晨发现数字娱乐领域更有耕作潜力，其用户群对电子支付的认可度更高，据他透露，易宝支付在这条产品线上已经实现了盈利。
其实，电子支付企业对于行业前景的看法都大同小异，并没有谁更高明。高明的是谁能在技术或服务方面有更多的创新，不断生成一些新产品。云网总裁朱子刚认为，目前电子支付产业链的形成主要不是来自用户对电子支付的迫切需求，更多的是在于电子支付从业者的主动推动。因此，通过产品和服务的提升来带动用户的使用显得更为重要。
2008年年初，支付宝联手建设银行开展卖家信贷服务。这是一项以淘宝卖家信用为基础、支付宝交易为质押的信贷服务。对建设银行来说，可以说是一种理财服务或委托贷款；而对支付宝而言，就解决了非金融机构不得贷款的限制。这是正规经济还渗透不到的地方，也是支付宝的一个创造。在服务创新上，“快钱盾”的推出为交易提供更多的保障，作为保护用户账户安全的硬件产品，“快钱盾”采用了国际上最先进的动态密码算法。关国光还透露，快钱的有些服务手续费设置在10个百分点，因为这些服务为用户提供了便利而且节省了成本，但他仍不愿意透露究竟是何种服务。
支付手段多元化
卓越网CEO王汉华表示，其约有15%的销售通过在线支付完成，这一水平是两年前的两倍。虽然货到付款的方式仍为用户的首选，不过越来越多的用户开始或多或少地使用电子支付。尽管大多数国人还没有完全适应从纸质货币进化到“塑胶货币”（信用卡）的过程，网络银行、手机钱包等第三方支付工具还是迫不及待地登场了。个人金融支付手段从现金到银行卡，已经实现电子化、信息化，智能化和移动化是不可避免的必然趋势。
“更多的电子支付企业仅仅是在卖银行的网关，市场的行为不过是代理性的行为。”关国光表示快钱的服务已经远离了这些行为。目前很多支付公司恶性竞争，是由于每一家银行之间的政策、每家银行之间可开发的端口和业务有差别。业内人士认为，电子支付市场最大的不确定因素是定价权在银行，某种程度上银行是运动员也是裁判员。而通过网关付款时，相当于支付平台把用户推到电子银行那一端。用户输入账号密码实现支付后，电子支付公司对于用户的个人信息和消费信息没有任何记录，这对支付公司进一步挖掘用户和市场推广很不利。
因此，未来电子支付行业的发展离不开银行，但是更不能仅仅靠银行。银行网关虽是很重要的环节，但很多预付费卡、储值卡的存在，才是应该不断扩展的。余晨对此深有体会，他反复地向记者介绍易宝支付在预付费卡、储值卡上取得的成绩，“现在我们有很大的一块业务是非银行卡的支付，”他对这条思路的发展确信无疑。
正如余晨所言，产品的设计归根结底是靠市场来主导的。在支付的生态环境里最重要的元素之一是资金源，也就是用什么支付手段来支付钱，一般指的就是银行卡、信用卡，但是出于安全考虑，用户更愿意用点卡、储值卡或者消费卡来做支付工具。所以从市场角度来讲，产品的设计就要满足这种需求，“这个需求非常大，是市场的需求来驱动的。”余晨表示，电子支付企业必须紧跟市场的发展，开发出便捷、低成本、用户很容易接受的支付服务产品。
上海捷银就有独特的手机电子钱包模式，在移动支付应用上，捷银已在话费充值、电子机票、公共事业缴费、手机彩票、手机游戏、虚拟数字商品的购买等众多领域开展了相关的行业应用。中国银联副总戚跃民称：“把支付功能做在手机上比把钱放在银行卡上更安全。2010年，手机支付将会成为中国银联的首要电子支付渠道之一，交易量达到甚至超越互联网渠道水平。”
支付方式多元化已经成为现实，主要的第三方支付平台基本都集成了电话支付、手机支付、账户支付等多种方式，不同公司还不断推出新的方式，2007年年底指纹支付和移动小额支付也开始试点运营。不过，当多元化成为一种普遍现象后，支付企业又要思考如何保证自身平台的特色和竞争力了。
悬而未决的牌照与政策
在易宝开放的办公区内，员工的办公桌之间没有隔板，同事之间的工作状况一览无余，即便是唐彬和余晨同样如此。这种在很多人看来“非常有压力”的办公环境是源于易宝支付提倡的“信任”和“开放”的公司文化，余晨认为这种文化是电子支付市场需要的。
从2003年易宝支付创立至今，余晨始终觉得既兴奋又辛苦。他深知中国的创业环境与美国相比，对失败的认同程度并不高。但是国内市场太复杂，努力了未必能成功，他更希望行业机会能成全易宝支付的努力。因此，他积极参与央行关于《清算支付组织管理办法》的整个讨论过程。“相对那些比较成熟的公司来讲，我们当然希望电子支付牌照能够更早的出台。”
快钱在这方面也不遗余力，“政策和牌照出台对于行业是非常大的推动力。因为它将明确经营范围，也使得企业更多地投入金融服务的创新。如果政策不明确，创新是没有方向的。”关国光说。之前电子支付企业在业务选择和创新上小心翼翼，管理办法一旦出台，将有力的改变这一现状。
有创造就会有质疑。电子支付也逃脱不了这样 的命运。因为牌照的悬而未决，电子支付仍然是一个带些灰色的行业，很多人会怀疑电子支付企业有可能引起信用卡套现、洗钱以及资金沉淀等恶果。甚至有人还认为，以这种方式做金融企业可能危害国家安全。在此情况下，电子支付牌照的发放和管理办法的出台，是任何一家真正想通过支付创造价值、创立品牌的公司所欢迎的，当然他们更加期待自己就是最先获得牌照的幸运者。
业内人士普遍认为，早在酝酿的管理办法并不会扼杀支付平台。比如，电子支付平台跟银行的业务是紧密相关的：在信任的基础上，银行才会不断释放出一些认为成本比较高的业务出来；同时，支付平台所提供的服务是有互联网需求的，任何一家银行也不可能完全代替。
“支付是中国最大的还没有被满足的需求。而支付行业归根结底是规模的游戏，把规模做起来，整个行业做大，大家才有盈利空间在里面。”余晨说。正因为如此，中国的电子支付市场还需要各方静下心来踏实的培育，拔苗助长则只会适得其反。“要在这个行业取得成功，是需要流血流汗的。”关国光说。
