《创业邦》杂志 文/Asheesh Advani
美国的小企业融资问题总算迎来了一线曙光，这就是“小额贷款”。
奥巴马政府已经为小额贷款行业找到了资金，以联邦资金为目标，鼓励银行支持“小企业”——员工不超过5名的企业，规模很小，所以资金需求可以控制在3.5万美元以内。确实看起来很不起眼，但美国总共有2，300多万家小企业，解决了18%的就业问题。
小额贷款规模从500美元～3.5万美元不等，一般由本地非营利性贷款机构以分期偿还贷款方式发放，而不是正规的信贷。大部分银行认为对小型企业主直接发放小额贷款成本太高，所以由诸如宾州东北联盟和底特律小企业基金等非营利性机构充当中间人角色，通过银行提供的资金和机构所获捐款放贷，程序更简便，提供更多经营协助，只是利息也稍微高些。
非营利性小额贷款机构的规模通常比较小，往往只服务数十位客户，除贷款外一般还会提供培训辅导。
这些贷款就是为那些不够资格申请银行贷款的企业经营者而设，所以不需要有完美的信用记录——小额贷款机构的担保标准更灵活，而且比大部分银行都更愿意冒险。其中很多还接受初次创业的年轻人（只要超过21岁），也很欢迎少数族裔和女性申请者。
目前理财顾问对小额贷款仍有一些误解，觉得这些完全是少数族裔的专享服务或信用不良者的无奈选择。这些想法是错误的。举个例子，银行可能因很多原因拒绝你的申请，比如企业太小，贷款金额太少，或没有担保。这些情况下，你应该考虑向某个非营利性贷款机构申请小额贷款。
近几个月来，美国的小额贷款行业也在发生巨大变化。由于面临网络贷款的竞争，非营利性小额贷款机构正在简化合作流程。再见吧，冗长沉闷的层层审查！永别了，对申请者的严格地域限制！经营培训和技术支持质量都有了显著提高，在线申请、自动贷款程序，还有Transunion和Experian的信用报告都在成为标准程序。
最起码，如果你去年忽视了小额贷款，现在最好仔细研究一下，说不定可以从中找到融资机会。 （译/金笙）
