《创业邦》杂志 文/Karin Price Mueller
无论是个人或者公司的原因，创业者有无数的理由急需现金。不用恐慌，也不要用利息很高的信用卡来支付这些突发的费用，最好的办法是预留一些现金——应急基金（Emergency Fund）。“不管是为了应付紧急状况，还是为了抓住机会，拥有现金总是很重要的，”注册金融规划师迈克.杜比斯（Michael Dubis）说，“有现金在手，任何时候你都会毫无压力地谨慎行事。”
为什么需要应急基金？
生活中充满了各种“假如”，应急基金将会让你有所准备。
“你总是需要有预备的资金来应付那些突发的事情，”注册金融规划师和注册会计师戴尔哈恩.拉苏斯（Diahann Lassus）说，“如果没有应急基金，你可能最终会增加债务，或者因为不能做到收支平衡而支付滞纳金，或者可能无法完成真正重要的事情。”
“公司老板必须既要考虑公司的需求，也要考虑个人需求，”拉苏斯说。如果你是公司老板，个人的现金储蓄很重要，尤其是在目前的经济环境下。如果公司遇到困难，你砍掉自己的一部分薪水，以便能给公司更多运营资金，但你也需要支付基本的生活费用。
从公司的角度看，理想的情况是获得一个信用额度，可以应对紧急情况，并逐步改善公司的现金流状况。拉苏斯说，如果没有贷款，公司可以建立现金储备，但这要困难一些，也可能需要比较大额的资金，具体得看公司的规模和维持公司运营所需的重要付款数额。
准备多少资金？
需要多少资金得看你要花掉多少，以及你的收入来源的可靠性。一般的答案是，家庭应该在一个存取方便的账户里准备3～6个月的生活费。但对于一个创业者的家庭，财务状况也受到公司稳定性的影响。
“创业者的收入很可能是变动的，”杜比斯说，“我通常建议小型公司的老板预留1年的生活费，尤其是如果他们还依靠这家公司支付医疗保险的话。如果夫妇一方在某家小公司工作，而另一方在这家公司之外有一份稳定的工作，6个月的生活费也许就足够了。”
而对于一家公司来说，要计算需要预留多少现金就困难得多了。杜比斯建议，公司的应急基金额度为3～12个月的开支。这笔资金不仅可以用来补充收入来源的波动，也可以让公司用来寻找机会。如果公司的业务出现周期性，这些额外的资金可以让公司安全度过。
一旦你决定了预留多少资金，你需要一个地方存放。这些资金的目的不是进入股市或者赚取很多利息，目的就是要保证这些资金的安全，随时可用。可以了解一下货币市场基金、储蓄账户和短期存单，在网上找找最高支付利率，或者如果你与某家银行有关系，你可能会获得一个不错的方案。
但是要小心，只采纳简单的方案。“许多银行都有些经纪人会游说你接受一些他们能够收取佣金的产品方案，”杜比斯说，“离那些告诉你可以无风险获取高额回报的人远一点，他们说‘好’的大部分东西，都被粉饰过。”
怎么开始做？
如果你还没有应急基金，你一开始要做小一点。
当前这个时代，“先给自己存钱”是成功的关键，设置工资扣减或自动储蓄计划，这样你可以每月把钱花光之前，为应急基金贡献一点出来。
把应急基金作为预算或者开支计划的一部分，或者把它当作是没有回旋余地的费用。“如果你能把这些钱从‘开支’账户里拿出来，成功的可能性就会高很多，”拉苏斯说。
（译/桂曙光）
