你是否梦想着早早退休?那从现在开始就要做好计划。
文 | J.D. Roth
与以往坚守工作岗位直至65岁退休相比，如今大多数人都梦想着能够在自己40岁或者50岁的时候全身而退。根据美国雇员福利研究所2011年退休计划大会调查的数据，16%的受访者希望能够在55岁前退休，15%则认为在60岁时退休为好。提前退休令很多人跃跃欲试，然而要真正实现这一计划仍然颇有难度。
罗伯特·布罗坎普(Robert Brokamp)是投资理财网站Motley Fool“退休规划”专栏的特约撰稿人、注册理财规划师和高级顾问。他认为：“归根结底，退休是一个数学等式，是对现有收入、当前开支、存款利率及未来花费等数据的综合评估。今天赚得越多，存下来的钱越多，离提前退休的目标也就越接近。”
提前退休面临以下四条“拦路虎”：
赚钱的时间减少。如果你在20岁时参加工作，65岁退休，那么你拥有45年的时间积累财富;但如果你想在45岁时退休，则需要在25年内获得退休储备金。
投资复合增长时间缩短。正如提前退休将导致赚钱的时间减少一样，它也会令你的钱生钱的时间缩短。这意味着你会在养老金数额相对较小的情况下退休。
依赖存款的时间延长。美国人的平均寿命为80岁。如果你65岁退休，你的存款能够支撑20年就差不多了;但如果你在45岁退休，仰仗存款度日的年限显然会翻番。
损失某些常规退休津贴。如果你在45岁时退休，就没有达到可以享受美国退休金体系或老年人医疗保险的年龄要求(65岁)，同时还会因为过早动用退休账户而遭遇一定数额的罚款。
这并非是说你不应该计划提前退休。恰恰相反，这是一个令人赞赏的目标，也是笔者的梦想。但如果你真心希望能够提前退休，就需要格外明智地在当下努力。
布罗坎普认为，通过承担一些兼职或者季节性工作实现半退休是一个不错的选择：“半退休状态可以令退休后的经济压力相对减少，同时你也有可能获得诸如健康保险等方面的其他福利。”
尽管半退休比提前退休更为实际，但如果你仅仅是在心里想想而不采取实际行动，那也只是一场白日梦。你仍然需要踏实勤恳地工作，才能够让理想变为现实。你可以从以下四个方面努力：
准备充足的存款。早早做好半退休计划，为你的养老金账户准备充足的银子。
生活要有节制。布罗坎普表示：“现在你的各类物欲越少，你退休的时间就可以越提前。我经常说，在收入线以下生活、不超支的效果，相当于为退休积累两倍财富。”
继续工作。尽管半退休人员没有承担全职工作，但出于各种各样的原因，仍然需要进行各项工作。持续增长的收入意味着储蓄金的增多，同时也令你有机会与他人共同开展有意义的工作。根据退休计划大会调查，2011年，23%的退休人员仍然活跃在各个工作岗位。
树立目标。最重要的一点是，半退休人员需要围绕自己的核心价值观构建计划，发挥自己的才能，让这些年延长的工作时间变得更有价值。
任何时候你拥有梦想，都可以付诸行动。你可以回到学校学习，环游世界，在宠物店兼职，或者写一本激动人心的小说。但为了接近这些梦想，你需要从现在开始就为明天努力!
友情提醒：欲知更多半退休计划，可以参考鲍勃·柯莱特(Bob Clyatt)的《减少工作量 享受更好生活》(Work Less, Live More)一书，它提供了大量实际操作案例及指南。你可以查到这本书的售价，在自己的退休账户中提前预留出这笔钱。 译 | 文岳
