EasyPay根据小微企业每月的销售额确定偿还金额。
文 | Vanessa Richardson
Ana Poe是位于加利福尼亚州西部伯克利市的Paco Collars公司的所有人，该公司主要经营手工制作皮革狗项圈业务。然而需要贷款时，该公司似乎无法受到银行的青睐。出于传统的贷款理念，银行通常认为像Paco Collars这类公司规模太小，成立时间也较短，还需要再进一步发展。为了建立其公司的商业信用，Poe向机会基金(Opportunity Fund)求助，得到了1000美元的贷款。机会基金是一家总部毗邻圣何塞的非营利小型贷款机构。当Poe获得了一笔大订单后，她再次找到机会基金拟申请1万美元的贷款用于采购原材料，机缘巧合，她成了机会基金首位EasyPay服务的客户。
EasyPay支持通过信用卡和借记卡直接偿还小微业务贷款。和传统的逐月偿还贷款或一次性全额还贷不同，机会基金仅接受信用卡或借记卡刷卡方式还款(通过机会基金公司的商户银行卡关联账户完成付款)。小企业的每笔销售必须通过银行卡进行资金交易，机会基金基于贷款数额和条款以及小企业的平均月销售额，将每笔销售额的6%到12%作为偿还，直到贷款全部还清。如果在销售淡季，企业没有顾客光顾，那么企业就无需偿还贷款。但预计在未来，机会基金将会采取每月必须偿还最低还款额的方式。
机会基金首席执行官Eric Weaver创立了EasyPay，目前服务于旧金山湾区以及洛杉矶这两块区域。对于需要预付现金的商户而言，EasyPay是一个更佳的选择。一般EasyPay收费主要是从每笔销售交易中抽取固定比例的手续费，该笔手续费内已经包含了比年贷款利率略高的利息费用。EasyPay最大贷款授权金额为10万美元，最多需要支付12个百分点的年贷款利率。
Weaver表示，EasyPay十分适合小饭店和那些临街店面，因为这些商户的交易大多依赖于顾客刷卡消费，也没有稳定的现金流。他进一步解释说：“如果让这些商户每月偿还规定数额的贷款很可能将他们套牢，因此EasyPay这种贷款方式十分适合他们。”
Poe已经承诺，到2014年8月，每月向EasyPay偿还最低63美元的贷款金额，她还希望能够在节假日中偿还更多贷款，因为对她而言，这种还款方式没有太大压力，而且能帮助她挺过即将到来的二月份销售淡季。Poe说：“我很喜欢这种贷款方式，一旦我们销路打开以后，贷款就能很快偿还，而且即使没有偿还足够多的贷款，业务也不会受到太大的影响，因为EasyPay是根据我们每月的销售金额确定偿还贷款金额的。”
如果业务持续亏损到某个临界点，机会基金会介入企业运营，帮助小企业主重新规划，并协助扩展业务。Weaver表示：“我们希望小企业有能力自己偿还贷款，而不是让他们在业务发展上挣扎不前。”
Wells Fargo向EasyPay提供了10万美元的种子资金，这让Weaver对将EasyPay扩展到加州其他市场充满了信心。他的目标是在全美范围内推广EasyPay的贷款模式。“我们希望将EasyPay授权给其它非营利的贷款机构，以此来发展这种贷款模式。”Weaver说，“我们认为EasyPay的贷款模式将给传统小微贷款带来革命。” 译| Kai Shan
