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创业邦 > 《创业邦》杂志 > 2013年02月 > > EasyPay贷款:多赚多还,少赚少还
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EasyPay贷款:多赚多还,少赚少还

  EasyPay根据小微企业每月的销售额确定偿还金额。



  文 | Vanessa Richardson


  Ana Poe是位于加利福尼亚州西部伯克利市的Paco Collars公司的所有人,该公司主要经营手工制作皮革狗项圈业务。然而需要贷款时,该公司似乎无法受到银行的青睐。出于传统的贷款理念,银行通常认为像Paco Collars这类公司规模太小,成立时间也较短,还需要再进一步发展。为了建立其公司的商业信用,Poe向机会基金(Opportunity Fund)求助,得到了1000美元的贷款。机会基金是一家总部毗邻圣何塞的非营利小型贷款机构。当Poe获得了一笔大订单后,她再次找到机会基金拟申请1万美元的贷款用于采购原材料,机缘巧合,她成了机会基金首位EasyPay服务的客户。


  EasyPay支持通过信用卡和借记卡直接偿还小微业务贷款。和传统的逐月偿还贷款或一次性全额还贷不同,机会基金仅接受信用卡或借记卡刷卡方式还款(通过机会基金公司的商户银行卡关联账户完成付款)。小企业的每笔销售必须通过银行卡进行资金交易,机会基金基于贷款数额和条款以及小企业的平均月销售额,将每笔销售额的6%到12%作为偿还,直到贷款全部还清。如果在销售淡季,企业没有顾客光顾,那么企业就无需偿还贷款。但预计在未来,机会基金将会采取每月必须偿还最低还款额的方式。


  机会基金首席执行官Eric Weaver创立了EasyPay,目前服务于旧金山湾区以及洛杉矶这两块区域。对于需要预付现金的商户而言,EasyPay是一个更佳的选择。一般EasyPay收费主要是从每笔销售交易中抽取固定比例的手续费,该笔手续费内已经包含了比年贷款利率略高的利息费用。EasyPay最大贷款授权金额为10万美元,最多需要支付12个百分点的年贷款利率。


  Weaver表示,EasyPay十分适合小饭店和那些临街店面,因为这些商户的交易大多依赖于顾客刷卡消费,也没有稳定的现金流。他进一步解释说:“如果让这些商户每月偿还规定数额的贷款很可能将他们套牢,因此EasyPay这种贷款方式十分适合他们。”


  Poe已经承诺,到2014年8月,每月向EasyPay偿还最低63美元的贷款金额,她还希望能够在节假日中偿还更多贷款,因为对她而言,这种还款方式没有太大压力,而且能帮助她挺过即将到来的二月份销售淡季。Poe说:“我很喜欢这种贷款方式,一旦我们销路打开以后,贷款就能很快偿还,而且即使没有偿还足够多的贷款,业务也不会受到太大的影响,因为EasyPay是根据我们每月的销售金额确定偿还贷款金额的。”


  如果业务持续亏损到某个临界点,机会基金会介入企业运营,帮助小企业主重新规划,并协助扩展业务。Weaver表示:“我们希望小企业有能力自己偿还贷款,而不是让他们在业务发展上挣扎不前。”


  Wells Fargo向EasyPay提供了10万美元的种子资金,这让Weaver对将EasyPay扩展到加州其他市场充满了信心。他的目标是在全美范围内推广EasyPay的贷款模式。“我们希望将EasyPay授权给其它非营利的贷款机构,以此来发展这种贷款模式。”Weaver说,“我们认为EasyPay的贷款模式将给传统小微贷款带来革命。” 译| Kai Shan

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