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创业邦 > 《创业邦》杂志 > 2013年02月 > > 匿名融资网站Prosper:利率很高,但很值
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匿名融资网站Prosper:利率很高,但很值

  与传统商业贷款不同的是,Prosper是根据个人信用额度,而不是企业信用做担保。



  文| Michelle Goodman


  玛丽·奥斯汀明白,单靠自己的存款和信用卡贷款额度筹到的1万美元,远不够开一家女装精品店。为了支付租金、押金、装修牌匾和进货,她至少还需要1万5千美元,而且是越快越好。申请银行贷款要等很久,根本来不及,她的信用卡额度也不足以支付开支。


  这位来自费城的创业者此前曾通过P2P贷款网站Prosper借钱装修房子和还信用卡欠款。在这个网站上,用户可以用匿名的方式从匿名投资者手里贷款。根据借款人的信用度和其他因素,借款利率从6.5%到36%不等。尽管如此,奥斯汀还是轻松地还清了那两笔Prosper借款。于是她决定试试从这个网站借一笔创业资金。


  2012年5月,奥斯汀在Prosper发布了自己的匿名贷款需求。仅一周后,她就拿到了1万5千美元,隔日钱就转入了她的活期账户。


  网站首席市场官布拉德·兰星介绍,Prosper近14%的贷款是为了小企业的融资。但与传统商业贷款不同的是——“我们是根据个人信用额度而不是企业信用来做担保。”兰星说,“这是个人贷款。”


  奥斯汀的女装店Take2Chic在7月顺利开业,我们请她详细介绍了这个从网上向一群陌生人借钱创业的过程。


  你为何决定用这种方式筹资?


  我需要尽快拿到钱,还要简单可靠。对我来说最关键的是时间,否则我看中的店面就要被租给别人了。我知道经济不好的时候银行贷款周期也会变长,但我过去的还款历史很好,从Prosper借到钱的可能性很高。


  你找到了多少投资者?


  很多,大概有100多名吧。最低投资额只要25美元,没有上限。所以既有借给我2000美元的人,也有不少借给我25美元的人。


  贷款有什么程序?


  Prosper有一个完整的信用评估系统。首先,你要将每月的账单都输入进去,然后是收入——但不用提你的名字和具体个人信息。(Prosper网站本身需要提供个人信息,但用户信息不可见,这样可以保护投资者的隐私。)然后投资者会查看你的个人资料以及Prosper根据你个人还款能力算出的利息,你的借款/收入比率和过去的贷款历史。所以投资者做决定前可以了解到很多信息。


  贷款期限多长?


  贷款期是半年,利率相当高,大约是26%,我每月要还450美元。我以前从Prosper贷款时,曾试着在一年内还清贷款。但是这次借的钱有点多,可能要一年半才能还清。但我肯定会提前还清,因为提前还款是没有违约金的。


  为了尽快拿钱而支付这么高的利率,值得吗?


  如果不确定自己有还款能力,我肯定不会借这么高利率的钱,因为要付6年,这太可怕了!但如果你能在一年半内还清,能用这笔钱来实现自己一直的梦想,对我来说这很值! 译|金笙


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  P2P贷款网站


  下列网站可以帮助创业者迅速获得匿名投资:


  Prosper是匿名者之间的借贷桥梁,这个网站不以商业贷款为主,但是可以为企业贷款。


  Lending Club和Prosper类似,提供匿名的私人和商业贷款。


  LendingKarma可以帮助用户跟踪(或获得)熟人的借款,比如朋友或亲戚,并帮助用户创建相关的法律文件。


  Zidisha是一个非营利性网站,主营P2P型国际小额贷款。

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