《创业邦》文/Gisela M. Pedroza
开始创业时你可能已经动用了个人存款或是来自亲友的借款，但当业务开始发展时，该去哪里找钱呢？如果你创业不到三年，或者没什么资产可用于担保，就会发现传统的借贷机构不愿投资于你的业务。当然，你还是可以有别的选择。
可以再去找以前那些亲戚朋友，但这次是用正式贷款的方式，有一套还款计划和利息，如果你还没有这样做的话，也许是一个可行的选择。例如，一家像CircleLending这样的机构，就通过处理和存储所有的用户文件、帮助制定还款计划、并通过借贷和直接存款来管理付款、甚至如果贷款不能履行还能处理抵押品等方式管理个人之间的贷款，这样的服务对于你和亲朋来说，都更方便。
“在美国，个人之间的贷款数量如此巨大，的确没有第三方能减少在这种贷款活动中经常发生的、高比例的坏账率。”阿希什。艾得瓦尼（Asheesh Advani）说，他是CircleLending的总裁兼CEO.根据艾得瓦尼的说法，以贷款形式存在的亲友间的交易额达到了每年650亿美元。此外，企业筹集的资金总量中有14%来自亲友。
一方面，从亲友那里借款是可以选择的一种做法，然而如果你借到的资金并不能满足需要怎么办？当保罗 恩汀（Paul Entin）创办第一家公司Fitnesslink.com的时候，公司发展很快，他知道需要到外面去融资来增强网站的技术支撑能力。虽然他已经接触过几家风险投资机构，但由于不愿将公司的控制权出让给他们，他最终还是从一家由美国中小企业发展署（SBA）支持的贷款人那里得到了一笔小额信贷。这笔资金的注入让恩汀增强了业务中的技术能力，后来他卖掉了这家公司。
因此，当他需要给现在的公司EPR寻找资金的时候，他确切地知道该去哪里，该公司是一家定位于行业用户的营销和广告公司。“我们已经与银行谈过了，也研究了其它方式，像房屋抵押贷款，但这似乎是最有效的方式。利率很公平，贷款程序也不复杂。”恩汀说。他把第二次贷款中的27，000美元投资于办公室设备和原材料上。
恩汀目前没有计划增加员工，他把许多绘图设计的工作外包给了一个自由职业者群体，很快也会从家庭办公室中搬出来。他认为，任何未来的业务扩张所需资金都有可能通过小额信贷来解决。
如果你是短期内缺乏资金，还可以考虑一下融资的创新形式，比如预售。“将客户作为融资的基础，”肯 布罗德福特（Ken Proudfoot）教授说。他是约翰逊和威尔士大学创业研究中心的主任。“发挥作用的方式是通过预售产品或服务——在实际交付以前，就预先收取定金。”布罗德福特说，你可以用这笔定金来购买需要的原材料，此后再交付产品。
获得供给或原材料资金的另外一种方式是找到产品的经销商，与他们建立信用关系。有了灵活的付款条件，你就可以不必预先付款备货或者为产品购买原材料。
现在，在你出去找人贷款以前，要确认你的需要是真实无误的。资金不能解决你业务中的问题，布罗德福特警告说，如果不能保证有足够的客户基础来印证扩张是对的，你就不应该扩大生产能力。
（译/梁晓平）
